A partir del 1 de agosto de 2026, los consumidores en Aruba se beneficiarán de una nueva protección importante: un porcentaje máximo del 25% sobre el crédito al consumo otorgado a partir del 1 de agosto de 2026. Con esto, por primera vez existe un límite legal sobre los intereses y costos que se pueden cobrar por el crédito; ya sea crédito en dinero, crédito en bienes o al empeñar artículos.
Esta regulación se introduce mediante la entrada en vigor del artículo 5 de la Ordenanza Nacional de Regulación del Crédito al Consumo (Landsverordening Regeling Consumentenkrediet – LCK). Este artículo forma la base legal para regular el costo del crédito y prevenir situaciones en las que los consumidores se enfrenten a cargas financieras excesivas.
Antes de esta regulación, Aruba no contaba con un límite legal sobre el costo del crédito al consumo. La entrada en vigor de esta normativa marca un hito importante en un proceso que comenzó durante el gabinete anterior, cuando el ministro Geoffrey Wever era Ministro de Asuntos Económicos. Durante ese periodo se iniciaron las preparaciones, investigaciones y diálogos con las partes interesadas. Ahora, después del trabajo preparatorio, la regulación finalmente entra en vigor y se convierte en una realidad para el consumidor en Aruba.
El porcentaje máximo de interés sobre el crédito al consumo estipulado en el 25% es el elemento central de la primera fase de implementación de la LCK. Con este límite legal, el gobierno establece claramente hasta dónde pueden llegar los intereses y los costos del crédito, otorgando al consumidor mayor seguridad y protección en el mercado financiero.
“Con la introducción del máximo del 25%, establecemos un límite claro para proteger al consumidor. Este es un paso histórico en el fortalecimiento de los derechos del consumidor en Aruba. También es un hito importante en un proceso que iniciamos durante el gabinete anterior y que ahora finalmente entra en vigencia para beneficio de todos los consumidores”, según declaró el Ministro de Finanzas, Asuntos Económicos y Sector Primario, Sr. Geoffrey Wever.
El reglamento ministerial basado en el artículo 5 también establece normas para el cobro de pagos atrasados (vertragingsvergoeding), la cancelación anticipada de préstamos (vervroegde aflossing) y los gastos de cobro extrajudicial (buitengerechtelijke incassokosten).
Según el Ministro Wever, la introducción del máximo del 25% crea un mejor equilibrio entre la protección del consumidor y la disponibilidad de crédito.
“Reconocemos que muchas familias e individuos dependen del acceso al crédito. Por esa razón no queremos limitar el acceso al financiamiento, pero sí queremos evitar que los consumidores paguen costos excesivos. El máximo del 25% crea el equilibrio entre la protección y el acceso”.
El Ministro Wever enfatizó que la entrada en vigor del artículo 5 no significa que toda la Ordenanza Nacional de Regulación del Crédito al Consumo (LCK) entre en vigor de inmediato. Los demás componentes importantes de la ley se implementarán en una fase posterior.
Los demás componentes de la LCK que se implementarán más adelante incluyen obligaciones de información más amplias para los proveedores de crédito, normas para el otorgamiento responsable de crédito, la introducción de un registro de crédito, instrumentos de supervisión y cumplimiento.
“Comenzamos con el componente que tiene el impacto más directo para el consumidor: el límite máximo del 25% sobre el costo del crédito. Se inicia con este límite para el periodo del 1 de agosto de 2026 hasta finales de diciembre de 2027. Después seguirán los otros componentes importantes que forman parte de la LCK”, declaró el Ministro Wever.
“Hemos optado por implementar esta regulación cuidadosamente para mantener un equilibrio entre la protección del consumidor y la estabilidad del mercado. Queremos proteger al consumidor y al mismo tiempo reconocemos la importancia de los negocios que ofrecen crédito a muchas familias e individuos. Por esta razón, seguiremos monitoreando el impacto de la regulación y evaluando cuidadosamente los efectos”.
Por el momento, la introducción del máximo legal del 25% tiene principalmente un efecto de derecho civil. Esto significa que los consumidores pueden invocar la nueva norma legal ante un juez cuando un proveedor de crédito no cumpla con el límite establecido. Con la implementación gradual de las demás disposiciones de la LCK, incluida la supervisión, las autoridades competentes podrán vigilar el cumplimiento de la ley y, cuando sea necesario, intervenir directamente contra los incumplimientos.
Con la introducción del máximo legal del 25%, el Gabinete AVP-Futuro otorga al consumidor una protección concreta e inmediata y fomenta un terreno de juego equitativo (level playing field) en este segmento de mercado, mientras Aruba continúa trabajando en la implementación gradual de los demás componentes importantes de la Ordenanza Nacional de Regulación del Crédito al Consumo. El Ministro Geoffrey Wever agradece al Banco Central de Aruba (Centrale Bank van Aruba) y a la Dirección de Legislación y Asuntos Jurídicos (Directie Wetgeving en Juridische Zaken) por el trabajo realizado.